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做好家庭保障规划

发布时间:2020-11-20 14:31:32
做好家庭保障规划 何先生家庭金融资产合计195万元,无负债,财务状况良好。属于高收入、高结余、财务状况较好的家庭。根据宏观经济假设,假设薪金增长率与学费、生活费和物价增长率同比例增长,给出以下建议:提高权益类投资比例。在A股市场持续向好市场环境下,何先生在持有股票30万基础上,可适当增加权益类资产投资比例,建议增加指数型基金投资30万;另外配置基金定投每月1万元,作为儿子教育金和何先生夫妇养老资金储备。调整固定收益资金配置。可适当减少理财产品投资至20万,增加大额存单30万,国债30万。提高流动资金收益。余额宝建议转为银行开放式理财 (按日),收益率为2.7%,收益提高的同时将金额增加至20万,保证家庭日常开销。做好家庭保障规划。家庭成员中仅何先生配有保险(含重疾险),何先生作为家庭支柱,建议增配意外险;何太太和儿子则需配置重疾险、医疗险和意外险,家庭保费合计每年约3万元,缴费期20年。做好养老规划。为做好何先生夫妇养老资金储备,还需为何先生和何太太分别配置年金保险,保费20万,缴费期15年,为夫妇二人的养老提前规划。新闻推荐提高权益类投资比例工商银行青岛西海岸珠江路支行理财经理郑康平:上海治疗白癜风专科医院
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